数字货币正在改变世界

　　数字货币给我们的生活带来了很大便利。当我看到数字货币时，我看到了一种革命性的技术，数字货币允许人们或机构在没有中间人的情况下即时，安全地转移资金。数字资金可以扩展国际商业，支持金融包容性，并以我们可能甚至还不能完全理解的方式改变我们购物，保存和开展业务的方式。从可编程资金到新形式的电子商务。数字货币对我们的生活产生了哪些影响？

　　更快，更便宜的银行转账

　　银行今天转移资金的方式过时了。国际银行转账可能需要长达一周的时间，代理银行和国家特定的结算所涉及两端。即使跨境共享支付数据也面临挑战和摩擦。通过使用比特币等数字货币，银行转账可以立即，廉价和安全地进行。事实上，这种转移甚至可以在不使用新货币的情况下进行。我担任顾问的RippleLabs支持一种协议，允许客户使用安全的数字分类账将资金从一种货币转移到另一种货币（比如美元到欧元）。他们的技术在几秒钟内通过首先找到贸易伙伴之间最有效的路径在全球范围内转移资金，其中路径可能包括在各种银行中拥有账户的外汇交易商之间的一系列交易，然后同时确认所有必需的交易。

　　促进全球汇款

　　每年，来自发展中国家的移民汇款超过5000亿美元，这笔款项超过了外国直接投资。国际转账的总费用平均为6-10％，送200美元，世界上一些最脆弱的人的负担是巨大的。技术有可能帮助这些转移变得快速和便宜。使用虚拟货币，私人用户甚至可以通过手机直接向家人汇款，其余的费用是货币兑换所收取的费用。虽然传统的汇款公司必须携带资本来弥补国际货币流动的延迟，但使用数字货币的公司的资本要求要低得多。当然，资本运输成本和资金流动成本仅占汇款业务成本的一部分。尽管如此，降低这些成本可能会使较小的参与者更容易进入和建立新的汇款走廊或现有的参与者为小城镇或新国家服务。

　　为穷人提供安全的钱

　　非洲移动技术的爆炸已经表明，发展中国家在复杂技术方面可以领先。据估计，肯尼亚60％或更多的商业活动是使用手机信用作为交换媒介。任何拥有手机的人都可以在那里存钱，并将信用额发送给其他用户。问题在于费用很高：尽管广泛接受信贷意味着许多消费者能够直接消费信贷而不会产生大笔费用，但现金支出的历史费用高达20％。在大多数公民没有银行账户的国家，数字货币可能成为另一种方便和安全的支付形式。虽然在一个国家使用比特币作为第二种货币会使公民面临一定的货币风险，它可能比现有的选择更好，特别是在高通胀国家。例如，它比在家里存钱或购买黄金首饰更安全。此外，持有比特币的人可以在其中一个全球比特币交易所换取更稳定的货币。通过这种方式，它可以扩大进入国际金融市场的机会，甚至允许无银行账户的方式来节省和防范通货膨胀。一个含义可能是资本管制变得更难执行。它可以扩大进入国际金融市场的范围，甚至允许没有银行账户的人储蓄和防范通货膨胀。一个含义可能是资本管制变得更难执行。它可以扩大进入国际金融市场的范围，甚至允许没有银行账户的人储蓄和防范通货膨胀。一个含义可能是资本管制变得更难执行。

　　释放电子商务的潜力

　　如今，对信用卡欺诈的担忧迫使许多在线商家拒绝了良好的业务。这种欺诈在全球交易中更为常见，因此许多公司不接受国际支付。使用比特币之类的数字货币，一旦完成转移，转移就无法撤消。这消除了商家欺诈的风险，从而允许他们在全球范围内销售。而且，由于虚拟货币让客户像电子邮件一样轻松地发送资金，因此在线购物将变得更加顺畅。数字货币还可以使发展中国家的小企业更多地参与全球电子商务。拉美供应商可以在全球销售手工制品，中国青少年可以通过Skype提供普通话辅导，希望通过在线广告市场推销其产品的非洲公司将拥有今天无法使用的支付选项。小额交易是一个特别突出的用例，因为低交易费可以实现低价值的应用内购买或微支付，以便从全球媒体机构阅读在线新闻文章。

　　可编程货币和智能合约

　　一旦资产纯粹是数字化的，它就可以以自动方式移动。这为“可编程货币”和“智能合约”铺平了道路。一个实际的例子是托管帐户。此类帐户已用于大型交易，例如房产交易。买方将钱存入托管，只有当他或她将财产交给财产时，才会向卖方付款。在数字时代，信任问题可能成为希望与公司长度交易的个人的主要障碍，该系统可用于更小的金额。另一个例子是multisig，当多个人进行身份验证时，只能从账户中支付资金。这可以用来防止数字资金被盗，但它也可以帮助公司确保资金在跨境，公司各部门或发展中国家的慈善组织和承包商之间不会“丢失”或被盗。

　　可编程货币也可以在更复杂的合同中发挥作用，例如涉及多方和复杂衍生工具的金融合同。您可以在金融合约中投入一些资金，根据某些股票价格的变化支付。计算机程序可以与Bloomberg终端饲料中的股票价格相关联，然后，根据某些股票或某些股票组合的情况，不同的个人会收到资金。

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