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已建置 CBDC 雏型平台!台湾央行:锁定 3 大工程推进「数位新台币」
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台湾央行总裁杨金龙表示,央行数位货币(CBDC)虽无发行时间表,但在持续研究试验的过程中,正处于原型建构的阶段,已针对零售支付建置 CBDC 雏型平台,预计 2025 年将召开数场公听会、说明会和论坛,同时研议法律架构。
台湾央行总裁杨金龙表示,央行数位货币(CBDC)虽无发行时间表,但在持续研究试验的过程中,正处于原型建构的阶段,已针对零售支付建置 CBDC 雏型平台,预计 2025 年将召开数场公听会、说明会和论坛,同时研议法律架构。
立法院财委会 7 月 8 日邀请杨金龙针对「数位货币发行之规划与货币之数位转型」进行专题报告并备质询,央行在提前出炉的书面报告中揭示了 CBDC 相关规划。
报告说明,推动 CBDC 并非国际竞赛、不是先发即具优势,毕竟创建「数位新台币」是一项「巨大且复杂」的工程,需长期进行,因此对发行 CBDC 的态度较为谨慎,主要还是希望能符合大众数位支付的需求、政府数位政策发展的目标,以发挥实质效益。
另针对加密货币相关议题,央行强调,比特币、稳定币等虚拟资产,并非央行数位货币体系的一环。
零售型 CBDC
台湾央行自 2019 年起开始研究 CBDC,至今已完成二阶段研究试验,目前处于原型建构阶段。
编按:央行数位货币(CBDC)可按使用对象区分为「零售型央行数位货币(Retail CBDC)」与「批发型央行数位货币(Wholesale CBDC)」两类,前者提供一般大众、企业作日常支付使用,后者则是作为央行、商业银行及金融机构之间进行跨行清算的工具。
具体来说,央行专门针对「零售支付」而开发的 CBDC 雏型平台,现在已可支援「数位券」的金流作业,每秒受理交易笔数(TPS)达 2 万笔;未来可发行「数位现金」,规划采双层式架构发行,提供大众日常支付使用,发行初期不计息,但保留附息功能。
基于风险管理的考量及大众使用的便利性,央行报告指出,CBDC 钱包将分为「不记名」与「记名」钱包,用户可自行选择钱包种类,其中,「记名钱包」需由中介机构执行 KYC,并依现行资料隐私保护规定,妥善保管及管理用户个资,中介机构仅能查阅所属用户的资料;而央行则是以「去识别化技术」处理相关交易,并不保存用户明细资料。
报告也指出,CBDC 平台整体安全采「纵深防御(Defense in Depth, DiD)」架构,由央行、中介机构及用户共同达成安全管理目标;交易安全则采「公私钥机制(Public Key Cryptography,PKC)」;用户交易皆须签署「数位签章」, 经平台系统验证,以确保交易安全。
除了 CBDC 的发行、流通和转帐之外,雏型平台也具备多种零售支付功能,例如:缴费、缴税、购物扣款、现金/银行存款/CBDC 间的兑换与兑回、自动转换及自动储值等。
锁定 3 大工程推进 CBDC
央行强调,有关零售型 CBDC 的推动现况,目前主要锁定 3 大工程进行:
1 、进行广泛沟通:由于 CBDC 发行涉及广泛利害关系人,因此有必要预先进行广泛且审慎的沟通。其中,今年 4 月完成首次问卷调查后,已将结果公布上网;预计将在 2025 年举办数场公听会、说明会与论坛, 与利害关系人进行更广泛、具体的交流,并借以加强宣导 CBDC,提升大众认知度。
2 、精进平台技术:考量数位落差,为让不用手机的民众使用「卡片离线支付」,现正进行相关试验,包括让大众在没有网路的情况下,可选择使用手机或卡片进行离线支付。
同时,央行将著手进行以 「CBDC 雏型平台」与数发部「政府机关发放共用平台」介接合作事宜;未来,政府机关可透过数发部平台发放「数位券」,央行平台则处理用户钱包内数位券消费后,所涉及的款项拨付与结、清算作业。
3 、研议法律架构:央行将持续搜集主要国家相关法制资料,并盘点台湾发行 CBDC 可能需配合订定或修正的相关法规,包括发行 CBDC 的法源依据、洗钱防制、资讯安全及隐私保护等规范;在后续举办公听会或论坛时,央行也将与各界广泛交换相关的法制意见。
批发型 CBDC
此外,央行也正规划「批发型 CBDC」的概念验证,以批发型 CBDC 作为资产代币化的清算资产,并结合银行存款代币功能,共同建构未来数位货币体系。
央行表示,将应用代币化技术进行批发型 CBDC 及商业银行货币的数位转型,以支援各类资产代币的发展,目前正进行相关概念验证,将协同参与银行建置「代币化共用平台」,进行以下 3 种情境的试验:
1 、 银行存款代币的跨行移转:银行可利用代币化共用平台,依客户需求将存款兑换为存款代币,进行跨行转帐,并以批发型 CBDC 作为清算资产。
2 、资产代币的款券同步交割(DVP):以金融机构发行的「证券型代币(Security Token Offering)」为标的,与存款代币进行款券同步交割,并透过批发型 CBDC 进行清算资产。
3 、特殊目的代币(Special Purpose Digital Money):
- 目前政府招标单位收取投标厂商的「押标金」,仍采用纸本及人工作业,若以特殊目的代币方式处理,具有提高作业效率的潜力。
- 改善作法是将「存款代币」结合「智能合约」,成为具有押标金功能的「押标金代币」。一旦开标完成,代币化共用平台就会自动将押标金代币兑回未得标厂商的存款代币;另一方面,得标厂商的押标金代币将自动转为履约保证金代币,直到标案完成,再兑回得标厂商的存款代币。
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