美国 FinCEN 指控 TD Bank 未能报告可疑加密货币交易

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道明银行（TD Bank）因未能妥善监控洗钱活动，上周遭美国当局罚款 30 亿美元。根据美国财政部辖下金融犯罪执法网络（FinCEN）的指控，道明银行未能报告「某匿名客户群体」的可疑加密货币交易活动。

FinCEN 指出，道明银行在 9 个月的时间内，为据称主要从事「销售融资、房地产业务」的「Customer Group C」处理了逾 2,000 笔交易。

根据 FinCEN 的说法，这家公司向道明银行谎报跨境汇款活动计划，虽声称年销售额不会超过 100 万美元，但实则上却透过道明银行进行了超过 10 亿美元的交易。

FinCEN 表示，「Customer Group C」有多达 90% 的资金是来自一家英国加密货币交易所，并将其中 60% 的资金转往另一家提供数位资产服务的哥伦比亚金融机构。

值得注意的是，「Customer Group C」最初在开户时并未提及会涉及哥伦比亚业务，且后来还与中国、中东的「高风险产业和公司」进行合作。 FinCEN 在报告中写道：

尽管存在大量可疑交易、与高风险司法管辖区相关的「危险信号」以及短时间内有大量资金快速流动，但道明银行未能主动报告这一可疑活动，直到收到有关「Customer Group C」的多次执法询问。 

FinCEN 进一步指出，虽然道明银行针对数位资产交易制定了一些书面政策，但并没有证据显示该银行曾对 Customer Group C 的大量加密货币交易实施任何加强控管的措施。

据美国司法部称，道明银行于 10 月 10 日对多项重罪指控认罪，包括违反《银行保密法》（Bank Secrecy Act）和共谋洗钱，并同意支付 18 亿美元的刑事罚款。此外，FinCEN 也对道明银行的违规行为处以 13 亿美元的罚款，并对其实施为期 4 年的监督。

美国司法部长 Merrick B.Garland 表示，这 30.9 亿美元是「《银行保密法》有史以来金额最大的罚款」。

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